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銀行股為什么長期低估？要不要去撿銀行股的煙蒂？

其實，全球的銀行股的估值都比較低。因為銀行業已過了高速增長的時代。比如說在2010年之前，A股銀行股的業績增速基本上都在20%以上。當時也正好是中國重工業化周期，對資本的需求是迫切的，因此，當時市場對銀行股的情緒較為樂觀，故給予較高的估值。

但隨著重工業化過程進入尾聲，銀行業的業績增速進入平緩期，A股大市值銀行股基本上保持著個位數增長，對應的二級市場估值自然降低。

不過，目前A股銀行股的估值的確有些低估，主要是因為A股銀行股和海外銀行股略有區別，國家信用背書的預期更為強烈，所以，目前銀行股進一步下跌的空間不大。目前買入并持有一年以上的周期，可以享受股息率+凈資產收益率的收益預期。但前提是不能頻繁操作，也要降低預期，不能和食品飲料、科技等高成長行業的收益率相比較。

銀行股價長期被低估原因：1，銀行業是周期性行業，行業價值與經濟周期高度相關。在中國經濟增長從高速增長轉向中高增速、降速換檔背景下，銀行的價值增長速度也由高速轉向中高速增長。2，銀行是重資產行業，經濟轉型導致不良資產暴露，銀行資產質量承壓。3，銀行行業本身已經是成熟行業，行業的增長潛力有限。4，銀行盈利的主要來源包含息差收入和非息差收入，息差收入因為利率走低和利差收窄而使收入增長受到抑制。非息差收入因為中國實行金融分業經營制度，致使商業銀行難以擴大投資銀行業務和收入。5，現代金融已經形成混業經營格局，社會資金大量脫離銀行中介而通過金融市場而直接融通資金供求，金融脫媒導致銀行的業務和利潤被非銀行金融機構侵蝕。6，傳統銀行的經營主要以人員機構網點等物理中介手段為載體進行經營，而現代信息經濟條件下，信息經濟方式如網絡，其根本特點是去中介，銀行的傳統中介化經營模式面臨根本的沖擊。7，科技金融迅猛發展，云計算、大數據、區塊鏈、人工智能、互聯網平臺等新技術催生各種新金融，使銀行的經營技術面臨新技術新科技金融的巨大挑戰。8，銀行機構大量的是國有控股銀行改制為上市銀行，銀行治理結構、管理機制、激勵機制、企業文化的市場化程度有限，致使銀行的成長性有限。9，銀行主導的金融結構，導致金融風險相對集中于銀行。銀行長期保持巨大的再融資壓力以滿足資本監管的要求和資產擴張的需要。高比例負債、高杠杠率、潛在的不良資產等使銀行風險如影隨形。10，銀行市值規模巨大，難以形成市場操縱和炒作。

要不要買銀行股？這取決于投資偏好和資產配置需求。1，銀行股整體市盈率低市凈率低，投資風險相對較低。2，在低市盈率低市凈率條件下，銀行股的股息率相對較高，投資的安全性和收益性相對較高。3，銀行股的行情特點主要表現為階段性和結構性行情特點。年末年初，銀行股價有較好表現。國民經濟增長較高的時候，銀行股價順周期成長性較好。4，市場化、混業化、科技化較好的銀行，如招商銀行、平安銀行、寧波銀行等，表現出一定的結構性行情機會。5，銀行股相對波動性低、股息率高、經營和股價相對穩定，大資金和機構投資者有一定的配置需求。

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